Reise Schweiz–USA: Wie man seine medizinischen Kosten gut absichert

Kurz gefasst:

• Die Gesundheitskosten in den USA sind sehr hoch und können erhebliche Vorauszahlungen erfordern.
• Die Grundversicherung (KVG) und die Zusatzversicherungen in der Schweiz decken medizinische Kosten in den USA nur begrenzt ab.
• Die Bedingungen und Leistungen Ihrer Versicherungspolice sind möglicherweise eingeschränkter, als Sie denken.

Eine Reise in die Vereinigten Staaten ist ein Abenteuer voller Überraschungen. Damit Ihr Aufenthalt ebenso entspannt wie aufregend verläuft, sollten Sie nichts dem Zufall überlassen. Ein Unfall, eine Krankheit – das kann jeden treffen. Und in den USA kann das sehr teuer werden.

Für Reisende, die an das Schweizer Gesundheitssystem gewöhnt sind, bedeutet ein Aufenthalt in den USA ein echtes finanzielles Risiko im Krankheitsfall. Die Zahlen sind erschreckend: Eine Notfallaufnahme kann schnell über 10.000 Dollar kosten, eine einfache Konsultation so viel wie ein Städtetrip in Europa.

Gehen Sie kein Risiko ein. Entdecken Sie die richtigen Verhaltensweisen, alle sinnvollen Vorsichtsmassnahmen sowie unsere Erfahrungsberichte, die besonders lehrreich sind. Folgen Sie dem Ratgeber, um stressfrei in die USA zu reisen – und ohne böse Überraschungen für Ihr Gesundheitsbudget.

Emma, USA-Spezialistin bei einem Reisebüro mit Sitz in Luzern, warnt:

„Einen Unfall haben, krank werden – was gibt es Schlimmeres im Urlaub? Besonders in den USA, denn dort sind die medizinischen Kosten exorbitant. Der amerikanische Traum kann schnell zum Albtraum werden. Wir raten all unseren Kunden: Schliessen Sie eine zusätzliche Reiseversicherung für Gesundheitskosten ab. Im Notfall können Sie auf eine umfassende und sichere Versorgung zählen.“

Zur Erinnerung: Wenn Sie als in der Schweiz wohnhafte Person in die USA reisen möchten, müssen Sie eine ESTA-Genehmigung über das Visa-Waiver-Programm beantragen. Diese ist für Aufenthalte von weniger als 90 Tagen zu touristischen oder geschäftlichen Zwecken erforderlich. Für längere Aufenthalte oder wenn Sie die ESTA-Bedingungen nicht erfüllen, benötigen Sie ein reguläres Visum. Die Beantragung dieser Dokumente erfolgt über die US-Botschaft in der Schweiz.

Panorama der medizinischen Versorgung in den USA: Kosten, die in die Höhe schiessen

Vous avez l’habitude du système de santé en Suisse. Oubliez tout ce que vous savez. Le modèle de santé aux États-Unis est sans aucune comparaison. 

Sie sind mit dem Gesundheitssystem in der Schweiz vertraut? Vergessen Sie alles, was Sie wissen. Das Gesundheitssystem in den Vereinigten Staaten ist mit keinem anderen vergleichbar.

Einige wichtige Eckdaten:

• Zwischen 80 und 100 Dollar für eine Konsultation beim Hausarzt
• Durchschnittlich 800 Dollar pro Monat für eine ausreichende medizinische Absicherung
• Über 1.000 Dollar für eine einfache Untersuchung wie eine Blutentnahme
• Zwischen 500 und 1.200 Dollar für einen Ambulanztransport
• Chirurgischer Eingriff – z. B. eine Blinddarmoperation – zwischen 10.000 und 35.000 Dollar
• Medikamente kosten im Durchschnitt doppelt so viel wie in der Schweiz

Kein Wunder also, dass amerikanische Krankenhäuser systematisch einen Nachweis über die Zahlungsfähigkeit und/oder eine Vorauszahlung verlangen, bevor sie einen ausländischen Patienten behandeln. Wenn Sie keine Kreditkarte oder keine solide Versicherungsbescheinigung vorlegen können, laufen Sie Gefahr, keine notwendige Behandlung zu erhalten.

Emma berichtet von einem Vorfall, der einem Paar während einer zweimonatigen Reise widerfahren ist:
„Der Ehemann erlitt gleich in der ersten Woche einen Herzinfarkt. Ambulanz, Krankenhaus, Untersuchungen, Versorgung und Behandlung – die Rechnung: 10.000 Dollar. Ohne eine passende Krankenversicherung hätten sie das niemals bezahlen können. Nach ihrer Rückkehr in die Schweiz wurden sie erstattet und konnten wieder etwas zur Ruhe kommen.“

Wie man sieht: Ein medizinischer Zwischenfall kann Sie auf allen Ebenen gefährden – finanziell, praktisch und psychologisch. Eine passende Absicherung ist daher unerlässlich für Personen mit Wohnsitz in der Schweiz, die in die USA reisen.
 

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Warum die LAMal und die Schweizer Zusatzversicherungen nicht ausreichen

Wichtig zu wissen: Das Bundesamt für Gesundheit (BAG), das das Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) umsetzt, verfügt über kein bilaterales Abkommen mit den Vereinigten Staaten. Für Reisende aus der Schweiz ist die medizinische Kostenübernahme in den USA daher stark eingeschränkt.

Was die LAMal abdeckt:

• Nur unvorhergesehene medizinische Notfälle in den USA – und das in sehr begrenztem Umfang
• Nur bis zum doppelten Betrag der Kosten in der Schweiz – eine Rückerstattungsgrenze, die angesichts der hohen amerikanischen Gesundheitskosten oft nicht ausreicht

Was die LAMal nicht abdeckt:

• Medizinische Kosten für Behandlungen, die nicht als Notfall gelten
• Kosten für medizinischen Rücktransport in die Schweiz
• Geplante Behandlungen, die Sie in den USA erhalten wollten

Sie haben eine Zusatzversicherung abgeschlossen und fühlen sich dadurch geschützt?
Achtung: Auch bei hochwertigen Angeboten gibt es Ausschlüsse und Begrenzungen, die in Ihrer Versicherungspolice festgelegt sind.

Die Schweizer Kreditkarte – eine trügerische Hilfe in den USA?

Vorsicht vor falschen Vorstellungen: Ihre Visa, Mastercard, Swisscard oder Viseca öffnet Ihnen in den USA nicht alle Türen. Die enthaltenen Leistungen sind oft begrenzt, die Deckungssummen niedrig, die Bedingungen und Ausschlüsse wenig bekannt. Der Fehler liegt darin, dies nicht zu überprüfen.

Wichtige Punkte:

• Maximale Entschädigung und Rückerstattung oft unter 11'000 CHF
• Ausschluss von vorbestehenden Krankheiten, die nicht als unvorhergesehen gelten
• Keine Übernahme bestimmter Zusatzkosten: Rücktransport, längerer Krankenhausaufenthalt, Ambulanztransport
• Keine Garantie zur Deckung von Vorauszahlungen für medizinische Leistungen vor Ort
• Keine Rückerstattung bei fehlenden oder nicht konformen Belegen
• Deckung oft nur für den Karteninhaber, nicht für mitreisende Personen

Und die Liste ist nicht vollständig, wie Emma betont, die ihre Kunden stets darauf hinweist:
„Viele dieser Ausschlüsse sind unbekannt, und die bösen Überraschungen zahlreich. Man muss manchmal zwischen den Zeilen lesen – und in den Fussnoten des Vertrags. Die meisten Reisenden prüfen ihre Deckung nicht vor der Abreise, und dann ist es zu spät. Es ist oft unerlässlich, eine Zusatzversicherung oder eine Reiseversicherung abzuschliessen, die die USA abdeckt – für einen umfassenden Schutz, inklusive Krankenhauskosten und Rücktransport.“

Wie wählt man die richtige Reiseversicherung für die USA aus?

Welche Kriterien sind unerlässlich, um sorgenfrei in die Vereinigten Staaten zu reisen? Eine gute Reiseversicherung muss Sie vor realen Risiken schützen, ausreichend umfassend und vollkommen transparent sein. Der Versicherungsmarkt ist stark umkämpft – eine sorgfältige Auswahl ist daher unerlässlich und erfordert höchste Aufmerksamkeit.

Checkliste Reiseversicherung

Grundlegende, unverzichtbare Kriterien:

• Deckungssumme von mindestens 250'000 CHF
• Übernahme von medizinischen Kosten und Krankenhausaufenthalten
• Medizinischer Rücktransport

Zusätzliche Kriterien, die den Unterschied machen:

• Deckung aller Begünstigten der Versicherungspolice
• 24/7-Notfall-Hotline mit Sitz in der Schweiz
• Unterstützung bei administrativen Formalitäten
• Vollständige Bearbeitung des Falls bis zur Rückerstattung

Möchten Sie sorgenfrei in die USA reisen? Entdecken Sie online unser gesamtes Reiseversicherungsangebot von Europ Assistance. Bevor Sie sich entscheiden, können Sie kostenlos die Versicherungsprämie für Ihre Reise berechnen. Sie können die Versicherung auch an die Dauer und den Zweck Ihres Aufenthalts anpassen (Ferien, Arbeit, Studium).

Hinweis: Unsere Reiseversicherungen können bis zu 1 Tag vor Ihrer Abreise abgeschlossen werden – sogar für eine bereits gebuchte und bezahlte Reise.

Emmas letzter Tipp?
„Bevor Sie einen Arzt aufsuchen, finden Sie oft wertvolle Hilfe bei CVS Health, der grössten Apothekenkette in den USA, sowie bei Walgreens. Auch die Supermärkte Walmart verfügen über grosse Apotheken mit spezialisiertem Personal.“
 

Jetzt sind Sie gewarnt. Um gut abgesichert und mit einem ruhigen Gewissen in die USA zu reisen, berechnen Sie Ihr Angebot über unseren Online-Simulator. Weitere Informationen zu den Kosten einer Reiseversicherung in der Schweiz finden Sie in unserem Dossier zu diesem Thema.