Assurance voyage: à quoi faut-il faire attention ?

Se protéger lors de vos déplacements, que ce soit pour un voyage de 3 semaines à l’autre bout du monde ou un week-end dans le Canton d’à côté, c’est primordial. Choisir une assurance voyage fait aussi partie de préparatifs avant le départ donc voici 10 choses essentielles à vérifier avant de souscrire votre assurance voyage.

En bref, voici à quoi il faut faire attention :

1 – Les couvertures proposées

Quels types de garanties sont indispensables ?

Consultez les fiches produits en ligne ou mieux, les Conditions Générales d’Assurance pour être sûr de trouver l’assurance qui correspond à vos besoins spécifiques.

Selon le type de voyage que vous comptez faire, les couvertures nécessaires peut varier:

• Voyage classique en Suisse ou à l'étranger : couverture annulation, assistance médicale, assurance bagages.

• Voyage sportif ou d'aventure: couverture annulation avec remboursement des activités déjà payées, assistance médicale, assurance bagages pour vos éventuels équipements.

• Voyage pour un événement particulier: couverture annulation avec remboursement des activités ou billets déjà payés, assurance bagages.

 Le but est aussi de ne pas faire doublon avec des assurances que vous auriez déjà au quotidien. Vérifiez toujours vos couvertures existantes.

2 – La durée de la Couverture 

Assurances temporaires

Il faut évidemment que l’assurance voyage vous couvre pendant tout votre séjour. 

Vérifiez les durées maximales des assurances temporaires proposées par les assureurs car elles peuvent varier significativement.

La durée minimum est d'une journée, ce qui permet de s'assurer pour de courts séjours comme les week-ends. Souvent, on pense qu'il n'est pas nécessaire de s'assurer si on part 1 ou 2 jours et d'autant plus lorsqu'on se déplace uniquement en Suisse. Pourtant, ça n'empêche pas les risques d'annulation ou d'imprévus durant le voyage qui sont tout autant élevés que lors d'un voyage plus long ou à l'étranger.

Pour la durée maximale d'une assurance temporaire, chez Europ Assistance Suisse, nos assurances temporaires couvrent des voyages jusqu'à 180 jours. D'autres compagnies en Suisse proposent 120 jours ou 150 jours,

La prime de ces assurances est calculée différemment selon les compagnies : ça peut être un pourcentage du coût de votre voyage, un calcul avec des coefficients basés sur le coût du voyage et sa durée...Et ça dépend forcément du nombre de personnes à assurer (souvent 10 au maximum mais ça peut varier selon la compagnie d'assurance).

Assurances annuelles

Si vous voyagez fréquemment, il est plus avantageux financièrement et en termes de montants remboursés, de prendre une assurance à l'année. Celle-ci vous couvre pour 365 jours, et vous pouvez la souscrire en tout temps. Vous n'êtes pas tenu de la faire commencer au 1er janvier d'une année.

Un autre avantage est bien sûr la sérénité lorsque vous vous déplacez car vous êtes couvert pour tous vos voyages sans avoir à vous soucier de votre assurance. Lorsqu'il est temps de la renouveler, vous recevez généralement un email vous indiquant qu'il faut agir afin de la maintenir ou de l'annuler.

Les assureurs proposent deux types d'assurance voyage annuelle en général :

• Assurance annuelle individuelle : elle se souscrit donc pour une seule personne. La prime à payer se situe entre 100 CHF et plus de 250 CHF.

• Assurance annuelle familiale : elle se souscrit pour plusieurs personnes (le nombre maximum de personnes sur une police d'assurance peut varier mais c'est souvent 10). La condition pour cette assurance est que les assurés vivent dans le même ménage (à la même adresse). La prime à payer se situe entre 150 CHF et plus de 300 CHF.

3 – Les pays couverts

Il faut évidemment s’assurer que votre destination de voyage est bien couverte par l’assurance. En effet, selon les sanctions internationales ou d’autres événements (comme la guerre) des pays ou régions peuvent être exclus des couvertures. Vous trouverez généralement la liste des exclusions dans les Conditions Générales d’Assurance.

Quels sont les pays où une assurance voyage est fortement recommandée ?

Certaines destinations ayant des systèmes de santé bien plus chers que chez nous, il est important d’avoir une couverture adéquate. On citera :

• Les États-Unis

• Le Canada

• Le Japon

• L'Australie

Si vous allez également dans des pays politiquement instables ou avec des infrastructures médicales limitées, l'assurance voyage est indispensable.

Consultez toujours le site du Département Fédéral des Affaires Etrangères pour avoir les dernières recommandations sur les pays du monde entier.

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4 – Quels sont les montants remboursés ?

Vérifiez surtout le montant maximal couvert pour les couvertures suivantes :

• Médicale: privilégiez un montant remboursé d'au moins 250'000 CHF

• Rapatriement: privilégiez un montant remboursé illimité (c'est souvent le cas dans les assurances voyage en Suisse)

• Bagages: ça dépend de la valeur de ce que vous emportez habituellement dans vos valises mais privilégiez un montant d'au moins 2'000 CHF en cas de problème avec vos affaires personnelles.

5 – La couverture des Conditions médicales Préexistantes

Qu'est-ce qu'une condition médicale préexistante ?

Une condition médicale préexistante fait référence aux maladies ou blessures qui sont déjà connues et dont vous souffriez ou souffrez avant la souscription d'une assurance ou avant votre départ.

La liste non-exhaustive peut comprendre:

• Les maladies chroniques

• Les blessures

• Les traitements

Si vous avez donc des problèmes de santé préexistants comme ceux-ci, assurez-vous que l'assurance couvre les soins liés à ces conditions car ce n’est pas toujours le cas. Les conditions médicales préexistantes sont souvent exclues des assurances puisqu'elles ne correspondent pas à la définition de l'imprévu.

Chez Europ Assistance, voici ce que nos Conditions Générales d'Assurance indiquent :

Art.3.1.8 : "L'assurance ne couvre pas les événements : [...] consécutifs à des maladies chroniques ou psychiques préexistantes. Pour ces événements, la couverture d’assurance est uniquement accordée en cas d’aggravation aiguë, soudaine et imprévisible et lorsqu’un médecin a attesté que l’assuré était capable de voyager ou aurait normalement dû l’être."

6 – L’annulation de Voyage 

C’est une couverture comprise dans quasiment toutes les assurances voyage en Suisse mais attention aux cas couverts et aux montants remboursés. 

La plupart du temps, les cas couverts comprennent (sous réserve d'autres conditions pour ces événements) :

• Accident

• Maladie

• Disparition

• Décès

• Perte d'emploi

• Cambriolage

• Vol de titre de transport

• Correspondance manquée 

Certaines assurances ont également des franchises (nous couvrons ce point plus bas dans cet article).

Vérifiez bien dans les Conditions Générales d’Assurance les raisons valables qui vous permettront d’obtenir un remboursement de vos frais en cas d’annulation.

7 - L'assistance voyage 

Ne négligez pas la couverture d’assistance qui est l’une des plus importantes lorsqu’on part en voyage. Assurez-vous qu’elle soit incluse, que les montants pris en charge soit assez élevés, qu’elle soit 24h/24 et 7j/7 et dans votre langue.

L'assistance comprend généralement les garanties suivantes :

• Recherche et sauvetage

• Transport d'urgence

• Rapatriement

Le plus souvent, vous recevez un numéro de téléphone dédié que vous pouvez appeler en tout temps et depuis le monde entier. Chez Europ Assistance Suisse, notre plateau d'assistance se trouve dans nos locaux et nos collaborateurs vous répondent donc directement depuis la Suisse. Lorsqu'il faut organiser un rapatriement ou un transport d'urgence, nous faisons appel à nos équipes ou partenaires dans le monde entier.

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8 – Les franchises

Les franchises sont à prendre en compte dans votre choix d’assurance voyage. Parfois présentes sur la couverture d’annulation, elles le sont souvent pour les bagages. Vous trouverez leur détail dans les fiches produits sur le site de l'assureur ou dans les Conditions Générales d'Assurance.

Chez Europ Assistance Suisse, il n'y a pas de franchise sur la couverture annulation. 

Il y a une seule franchise de 200 CHF lors des dommages aux bagages et que l'objet ne peut être réparé.

9 – Limite d'âge

Parfois, les assurances appliquent une limite d'âge au-delà de laquelle elles ne couvrent pas les personnes ou bien modifient leurs primes qui seront plus élevées. 

Pourquoi font-elle ça ? Au-delà d'un certain âge, les problèmes de santé sont plus fréquents, ce qui implique des sinistres plus fréquents et donc des coûts plus élevées pour les assureurs. 

Chez Europ Assistance, nous n'avons pas de limite d'âge ni de tarif différent dans nos options d'assurances voyage.

10 - Conditions d'Annulation et déclaration de sinistre

Familiarisez-vous avec les procédures d'annulation et de déclaration de sinitre. Assurez-vous de comprendre comment déclarer un sinistre et quelles preuves seront nécessaires. Celles-ci sont décrites dans les Conditions Générales d’Assurance.

Généralement, cela se fait en ligne sur des plateformes dédiées aux déclarations de sinistre pour un traitement des dossiers plus efficace.

Lors de votre souscription, vous recevrez généralement votre police d’assurance accompagnée des Conditions Générales d’Assurance. Veillez à les consulter et à noter, par exemple, les principaux numéros de téléphone à appeler et les documents à fournir en cas d’imprévu.

N'oubliez pas qu'en tant qu'assuré, vous avez des droits mais aussi des obligations en cas de sinistre. Celles-ci sont décrites dans les Conditions Générales d'Assurance.

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